知因智慧任亮：AI扫“雷” 赋能金融

 

今年6月至今，百家P2P平台爆雷，超过7万亿资产卷入这场无声的硝烟中，上千万投资人将面临“血本无归”的结局。1997年诺贝尔经济学家奖获得者罗伯特说：“如果说金融风险是一个不朽的话题的话，那风控就是一个永恒的课题。”

      对市场而言的风险，就是创业者最好的进击机会。成立于2016年的知因智慧，正迎来他的高速发展期。关键在于，他能否力压一众敌手，真正为金融机构更好的预测、把控风险。现在，他以to B为方向，开始不断拓展更多不同场景，并迅速进行产品迭代，打造开箱即用的AI产品和真正能够落地的金融产品解决方案。

今年早春3月，任亮现身知因智慧融资发布会，宣布获得由源码资本领投，远毅资本、领沨资本跟投的1亿元A轮融资，这是任亮第一次以创始人的身份正式站在媒体面前。就在这轮融资不足一年之前，去年五一前夕，知因智慧宣布获得由远毅资本领投的千万元Pre-A轮融资。 

      从时间轴来看，知因智慧似乎格外受到资本的青睐。今年，受制于一级市场的融资不畅，传递给创业者最明显的感觉是融资开始变得困难。各行各业，资金总是涌向安全边际较高的项目。从中科院出发，知因智慧的团队成为寒冬中的一匹黑马。

      与此同时，一起迅速向前拓展的是知因智慧的产品更迭速度，获得A轮融资不足一年，知因智慧发布两款AI新产品，分别为KS智能营销引擎、K-BOX知因智慧盒子两款战略级产品，加足马力，知因智慧开始深度利用AI技术为金融机构赋能。

      目前，知因智慧已涵盖公司金融、小微金、大零售、大资管等多个领域内的数十个场景。任亮对《融资中国》表示，明年，知因智慧将拓展更多领域和场景。更快的速度、更广的包围圈，将是知因智慧通向下一步的必由之路。

 

危机的B面

 

      今年6、7月份，可能是中国P2P历史中最黑暗的一段时间。在6月1日至7月12日的42天内，全国共有108家P2P平台爆雷，相当于每天爆雷2.6家。这种危机就像丛林中埋下的雷管，牵一发而动全身。引爆一颗雷之后，整片区域都会响起此起彼伏的爆炸声，甚至此前一些看上去风平浪静的安全岛也全部失守。“钱满仓””唐小僧”“联璧金融”"花木金融"“花果金融”“小诸葛金服”多个平台接连出事。

      不仅仅是网贷行业，整个金融领域，妖风四起。这个寒冬已经到来，但是也有行业人士认为，这仅仅是个开始，更加凛冽的寒风将持续向网贷、债券甚至是向整个金融领域吹去。

      危机四伏，但危险往往伴随着机遇。情花毒虽烈，但附近总有断肠草。从2016年创立起，知因智慧想要做的，就是这颗金融领域的“解毒草”。

      知因智慧创始人任亮毕业于中科院大学软件工程（金融数据挖掘方向），对于金融大数据风控等领域有着二十余年的经验，也是中国银行企业风险预警系统最早的一批建设者。

      时间退回到2006年，任亮和他的团队探索出一条基于关系网络和企业行为进行风险预测的路径，并首创了奥斯卡模型。通过这套模型，他们发现了一百多个类德隆系的风险平台，引起了巨大的轰动。2009年，任亮将这个方法商业化，在国内五家大型金融机构启动，同时在学术上把这种方法总结成基于企业关联关系和现代行为的一种全新方法。半年内这套风险模型筛选出的前500名高危客户，发生风险涉及金额达到121.7亿元。

      危机的B面是机遇。时间走到2016年，任亮带着近二十年积累的雏形产品正式创立知因智慧。

      事实上，很多金融公司过于注重资产端的利益获得，但仅以提高风险容忍度为前提的金融创新，本质都是拿未来的利益来换取当前的效益。引发此前爆雷潮的原因，很大程度上源于这种心理。金融行业正经历大浪淘沙，最终留下的是那些既能适应市场需要，也能代表行业发展方向的企业。真正重视风控的金融企业，才能走得更稳。

      以银行业为首，风控的重要性越发凸显。事实上，一家银行挣不挣钱，很大程度上与风控水平有关，发展好的银行与发展不好的银行，最主要的差别就在于风控能力。不仅是银行业，所有的金融行业，风险管理能力都是第一竞争能力。

      知因智慧的机会在于，通过大数据和AI技术手段，更全面的评估，并不断运用AI技术对数据进行提炼，甄别金融风险，做风险的计量和商品的发行，最终帮助这些企业突破业务瓶颈、提高竞争力。